风险管理培训 风险管理培训内训课程

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1，0，风险管理培训(I)，1，主题，分析如何构建风险管理体系，2，风险管理知识。随着加入世贸组织协议的逐步实施，中国银行业将进一步融入国际金融体系，中国商业银行将直接面临国际金融巨头的强大挑战。随着我国金融市场开放程度的不断提高，商业银行面临的金融风险也将日益增加。未来商业银行竞争的核心是风险管理水平的竞争。如何防范和控制新的金融风险的出现，尽快化解现有的金融风险，在与跨国银行的竞争中立于不败之地，是目前我国商业银行亟待解决的问题。3，风险管理相关知识，从目前我国商业银行的经营发展来看，存在的风险主要表现在以下三个方面：信用风险，即借款人到期。

2.管理不善或主观恶意导致债务危机，无力偿还商业银行全部或部分债务，造成逾期、呆滞、坏账等贷款风险。目前，我国商业银行的主要客户，特别是一些中小企业信用不良，逃废银行债务的案例很多，这在一定程度上导致了我国商业银行资产质量差，不良资产比例始终处于较高水平。5、风险管理相关知识，流动性风险，即银行用于即时支付的流动资产不足，不能满足支付需求，使银行丧失偿付能力。6、风险管理相关知识，虽然目前该地区的风险暂时被居民高储蓄率所掩盖，但仍存在潜在的支付困难。有专家学者指出，我国商业银行特别是国有商业银行“技术破产”，这是有道理的。但目前还不是。

3.没有居民挤占存款或商业银行倒闭的案例，这是由于国家信贷的大力支持。但是，随着我国金融体制的改革，商业银行必然会成为真正按照市场运作、自主经营、自负盈亏的企业法人。优胜劣汰将成为市场的游戏规则，那些不能满足市场要求、不符合市场发展的商业银行将被淘汰。到那时，一些没有国家信贷支持的中国商业银行将陷入流动性危机，破产。7、风险管理相关知识，金融风险，主要表现在国有商业银行资本和经营利润严重不足两个方面。目前，国有商业银行的资本充足率低于巴塞尔协议规定的国际最低标准，而银行的资产增长率远高于其资本增长率，资本充足率将进一步提高。

4.谢绝；另一方面，自年金融体制改革以来，大量的应收和未收利息被反映为收入，这夸大了银行的利润，但事实上，大多数银行都有虚假利润和真实损失。9、风险管理相关知识，市场风险，这主要是由金融市场混乱造成的。一方面，一些企业将银行信贷资金投入股市，增加了股市的泡沫成分，间接危及银行信贷资金的安全；另一方面，公司债券的清偿风险也在增加，大部分是由国有商业银行担保或发行的。由于企业经营效率低下，往往需要银行提前支付，企业风险转化为财务风险。10、风险管理相关知识，内部管理风险，即银行内部制度建设和实施引起的风险。11、风险管理相关知识，近年来与中国人民银行法、商业银行法、票据法、

5.随着“四法一制”的颁布，金融业进入了依法经营的良性轨道。同时，为了提高商业银行的质量，制定了许多内部规章制度，完善程度前所未有，针对性强。但案件往往发生在银行，大案发生率居高不下，给银行造成了很大损失。12、风险管理相关知识，此外，还有利率风险、汇率风险、高负债风险、信用卡风险、金融欺诈风险等。如果不能及时正确处理，很容易变成现实风险。13，主题，分析如何构建风险管理体系，分析内部控制体系，14，分析如何构建风险管理体系，从中我们可以看到我国商业银行面临的诸多风险。如何将风险控制在较低水平已经成为我国商业银行发展壮大的迫切要求。现代。

6.商业银行发展的实践证明，风险控制离不开商业银行自身的发展。风险控制和风险降低只是为了商业银行自身更好的发展。只有经营稳定合规、资产质量良好的银行，才能真正留住并持续吸引有发展潜力的优质客户，才有持续发展的活力。资产质量差的银行负担越来越重，不良资产大量侵蚀利润，不仅无法吸引优质客户，也失去了原来更好的客户。当前，我国商业银行建立健康稳定的风险控制体系迫在眉睫。具体来说，主要包括以下几个部分：建立完善的纵向风险控制制度体系。西方发达商业银行的发展经验表明，大多数风险控制较好的商业银行都有一个共同的特点，即不仅建立了完善的风险管理体系，而且。

7.建立垂直风险控制制度体系。具体来说，我们应该在总行层面设立一个风险控制委员会，由全行首席风险控制官担任该委员会的主席。同时，每个业务部门和每个分支机构都有一名风险控制官，但他们都向上级风险控制官负责，而不是向同一业务部门的负责人负责。分析如何构建风险管理体系，保持风险控制的独立性这种独立性不仅表现在风险控制独立于市场发展，还表现在程序控制、内部审计和法律管理三个方面。从项目控制的角度来看，包括：采用适当的会计政策，确定适当的坏账准备比率、内部报告和外部报告；从内部审计的角度来看，包括：建立控制和管理政策，测试控制程序的完整性，确认银行内部经营方式符合外部监管的要求；从法律管理的角度来说。

8.包括：银行活动符合法律要求，与监管部门保持联系，为业务活动提供合同文本和警告

告违约风险等。,17,如何构建风险管理体系的分析,建立相应的风险控制指标体系完善商业银行风险控制的各项指标体系，建立一套专门的信贷资产法律。风险控制主要是通过科学的风险指标体系来实现的，包括银行资产的安全性、流动性和盈利性等一系列指标，并根据这些风险指标及时提供的预警信号严格控制风险、消除风险。鉴于目前逃、废银行债务已成为一个社会问题，非常有必要依靠法律的力量予以保护。因此，在严格执行商业银行法、担保法、贷款通则等金融法规的同时，要建立一部专门维护信贷资产安全的法律来保证银行资产的安全。对于借款不还，逃废银行债务的行为。

9、，要严格绳之以法。,18,如何构建风险管理体系的分析,建立健全各项风险控制的规章制度，严格控制各种风险商业银行应当逐步建立一套有效的风险控制制度体系，其中应包括建立健全以整体风险控制为目标的资产负债管理制度，以局部风险控制为内涵的授权授信、审贷分离及岗位操作与责任约束制度，以风险控制和评估为核心的风险管理制度和以风险转化为内容的保障制度。,19,如何构建风险管理体系的分析,在贷款增量和存量考核方面，首先要坚持贷款第一责任人制度，即谁放谁收，存量方面除密切注意监测贷款的流动性比率外，还要对那些即将形成的风险或已经形成的风险贷款划分责任，把贷款增量和存量在流动过程中形成的风险额与责任人的工资奖金。

10、挂钩，建立贷款风险抵押承包制和责任人比例赔偿制度，定期考评，根据任务完成情况兑现奖罚。通过完善的规章制度使各业务部门相互制约，相互监督，既要给予业务部门应有的权力，又要防止将权力过于集中在某个部门。,20,如何构建风险管理体系的分析,建立合适的风险控制的奖惩制度考核风险控制官业绩好坏的主要指标当然是银行的资产质量，而资产质量是由分散的单笔资产业务组成的，因而对全行总体资产质量状况、单笔贷款的质量状况应当清清楚楚记录下来。对历来风险控制严格、尺度把握准确的风险控制人员，银行要有所激励。如果经过审计和调查，发现市场拓展人员或风险控制官在一笔贷款运作过程中有故意过失，则应视情节轻重给予相应的处罚。

11、。,21,如何构建风险管理体系的分析,要建立独特的风险文化要把风险控制作为一种文化、一种灵魂注入金融工作中。我们所说的企业文化，它是一种能支配企业行为的思想性、灵魂性的东西，而风险文化是一个成熟商业银行文化的重要内涵，这个内涵就是风险威胁生存。在从事银行各项业务中，每个人、每个岗位、每个部门面对的都是风险与处理风险，要把风险意识从上到下贯穿在每位员工的思想中，形成理念、自觉行动和准则，使之成为工作的支撑点。因此，要更好地生存，就要真正面对威胁，解除威胁。,22,主题,风险管理相关知识如何构建风险管理体系的分析内控制度建设,23,内控制度建设,要达到全面控制金融活动中的经营风险的目的，需要。

12、建立完善的内部控制体系，首先应结合现有的制度从如下几个方面进行评价：1、制度建设系统评价2、存款业务评价3、贷款业务评价4、中间业务的评价5、会计业务评价6、出纳业务评价7、财务核算评价8、重要空白凭证和有价单证管理评价9、计算机应用与管理评价10、机构人员管理评价11、制度保障评价,24,内控制度建设,如何建立内部控制制度梳理工作流程，建立岗位责任制银行的各项业务活动都可以分解为不同的环节分设不同岗位，由不同人员负责办理。合理有效的岗位分工是实施内部控制制度的基础。岗位分工是根据劳动组织形式来确定，对于一些不相容的岗位，必须实行岗位分离，以达到相互制约，预防风险的目。

13、。岗位责任制就是明确每个岗位工作人员的工作范围、职责和权限，实现定岗、定人、定责，使他们各司其责，各负其责，分工协作，互相监督。,25,内控制度建设,出重点岗位，实施重点监控选择对在一个业务流程中起着重要作用的那些控制环节，要进行重点监控。如会计手工扎账单与计算机产生的扎账单核对，金库管理员的双进双出，定时与不定时进行库存现金和重要空白凭证检查核对等等，都是内部控制的重点。,26,内控制度建设,实行授权授信控制授权授信是指各行各部门在处理经济业务时，必须经过授权授信批准以便进行控制。其中包括：（1）权授批准的范围，即经营活动范围；（2）授权批准的层次，应根据经济活动的重要性和金额大小确。

14、定不同的授权批准层次，从而保证个管理层有权又有责；（3）授权批准的责任，应当明确被授权者在履行权力时应对哪些方面负责，应避免权授责任不清，一旦出现问题又难究其责的情况发生；（4）授权批准的程序，应规定每一类业务的审批程序，以便按程序办理审批，以避免越级或违规审批的情况发生。,27,内控制度建设,建立事前、事中、事后监督体系为了能够对前台业务出现差错及时发现和纠正，建立事前、事中、事后监督体系。事中、事后监督不能面面俱到，要有选择有重点对重点岗位进行补偿性控制，以保证内部控制机制的高效性和可靠性。,28,内控制度建设,文件记录控制对要求进行内部控制的各个环节和措施，要形成文字材料，有章可。

15、查。其主要内容有：（1）建立全员岗位说明书，对每个岗位都应有相应的书面材料，其内容包括：岗位内容、岗位职责、岗位上下关系和岗位任职条件等等；（2）业务操作规程手册。业务操作流程让相关人员了解，使每人都知道本人在处理业务时所处的位置，前后作业环节；（3）建立授权审批权限文件。,29,内控制度建设,2建立内控监督机构，加强内控队伍建设。内控监督机构对每个岗位、每个部门和各项业务实施全面监督反馈制度，实现与行政管理交叉控制。内控监督机构必须在形式上和实质上保持独立。形式上独立是指稽核人员应独立于本行业务和管理人员，不能自己监督自己；实质上监督是指站在党的政策和全行利益上实施稽核。稽核工作。

16、要制定科学、合理、统一的监督审计程序，要有一定的稽核覆盖率和稽核频率，涵盖主要业务和重要风险点。内控监督机构人员应由熟悉业务、有责任心、作风正派的人员构成。,30,内控制度建设,3建立违规必究的处罚机制建立对事不对人的处罚标准，在同一支行内实行统一标准。防止重检查轻整改，必须树立规章制度的权威，对于违反规定的应坚决按标准处罚，对屡查屡犯的应从重处罚，必要时给予通报批评。,31,内控制度建设,4加大科技投入，提高内控技术含量科学技术的迅速发展，特别是计算机在银行业务中应用的不断深入，为我们进行内部控制提供新的武器。通过软件开发，将内部控制的一些规定编入程序，由软件程序进行控制，可以起到人控物控控不了的作用。人控物控只能解决不想违和不敢违问题，但解决不了个别人想违而不能违问题，要真正解决不能违问题则需要程序控制。员工无意或有意的错误都将被电脑程序发现而难以通过。例如，柜员密码的定期更换，柜员权限控制，重要业务换人复核和授权等等。对重要岗位实施电视监控和录像可满足我们在办公室进行实时和非实时现场监督的需要，对提高员工自觉执行制度将起到积极影响。